Чем полезна кредитная карта

Тому, кто уже давно пользуется услугами банков, такой вопрос может показаться надуманным. Однако на самом деле в сознании усредненного русского человека «кусок пластика» не является чем-то необходимым. В отличие, скажем, от американцев, у которых сейчас на одного человека приходится около четырех кредитных карт.

По данным Национального агентства финансовых исследований, 75% россиян не стали бы заводить кредитную карту даже в том случае, если бы получили такое предложение от банка. При этом большинство из «кредитных нигилистов» сослались на отсутствие потребности в дополнительных средствах.

Однако кредитная карта – это далеко не только заемные средства. У «куска пластика» есть еще ряд возможно не столь очевидных, но полезных функций.

Кредитка как страховка

Невозможно с абсолютной уверенностью распланировать жизнь даже на пару недель вперед: сегодня у нас все хорошо, а завтра, скажем, разболится зуб и потребуется относительно дорогостоящее лечение.

Если необходимой суммы под рукой не окажется, то, если не рассматривать возможность отложить лечение или выполнить его по дешевке, но без гарантий, то деньги придется занимать.

Мало кто из нас может обратиться за финансовой поддержкой к кому-то, кто не спросит, зачем вам понадобились деньги. Так что придется либо поставить кредитора в известность о своих проблемах со здоровьем (хорошо, что в нашем примере это стоматология, а не, скажем, урология), либо наврать.

Если желания делиться подробностями своей жизни или изворачиваться нет, надо оформлять кредит. Гарантии в том, что вам его выдадут, нет, а чтобы получить более-менее приемлемую, не 30-40% годовых, ставку, придется не только побегать по банкам или заплатить брокерам, но и подождать минимум несколько дней – экспресс-кредиты «за полчаса» удобны чем угодно, только не дешевизной.

Гораздо проще иметь кредитку – она не спросит, зачем вам деньги, при этом доступны они будут сразу. Еще один приятный момент – сейчас большинство банков оформляют кредитные карты со льготным (также называемым беспроцентным или грейс) периодом: если погасить долг в установленный срок (обычно 25-50 дней), то проценты за пользование кредитными средствами взиматься не будут. Единственной платой за возможность «перехватить» будет комиссия за годовое обслуживание, но она, как правило, не превышает тысячи-полутора рублей.

Стоит учитывать, что крупные банки почти всегда предлагают держателям карт ту или иную программу лояльности, которая позволяет не просто «отбить» плату за пользование картой, но и реально сэкономить.

Кредитка сейчас – ипотека потом

В последнее время все больше банков переходит на так называемую индивидуальную систему оценки заемщиков, в которой крайне важную роль играет кредитная история. Спрашивается, как же тогда может получить кредит человек, который до этого еще ни разу не брал в долг у банка?

Заемщики без кредитной истории не могут сразу рассчитывать на крупную сумму под низкий процент. Вернее, их шансы на получение такого кредита гораздо ниже, чем у «проверенных» клиентов. Тем более, если заемщик-новичок претендует на несколько миллионов рублей на покупку новой квартиры.

Аналогично ситуации с неожиданным проблемами со здоровьем, никто из нас не застрахован и от приятных неожиданностей – например, от увеличения дохода, которое переводит собственное или просто более комфортное жилье из категории «мечты» в раздел «планы».

Даже если сейчас вы зарабатываете достаточно, чтобы обслуживать ипотечный кредит, но кредитной истории нет, то убедить банк выдать вам ссуду может только внушительный первоначальный взнос. Необходимость еще несколько лет копить деньги и платить за съемное жилье или ютиться с родителями/тещей/деверем/двоюродной бабушкой способна заметно уменьшить удовольствие от нового социального статуса.

Чтобы избежать подобных досадных нестыковок в будущем, многие предприимчивые яппи или просто финансово подкованные граждане заводят кредитные карты просто для того, чтобы их платежеспособность и ответственное отношение к своим обязательствам начали постепенно отражаться в кредитной истории.

Даже если денег на крупную покупку достаточно, можно схитрить и воспользоваться кредитной картой, а потом спокойно отдать долг, уложившись в срок. Оплачивать слишком мелкие покупки кредитной картой не стоит, если только не пользоваться ей регулярно – небольшие суммы, взятые в кредит, могут создать впечатление, что у заемщика с деньгами туго.

Несколько лет подобной практики – и положительная кредитная история сформирована. Помимо повышения вероятности получения большого и дешевого кредита, ее наличие обеспечивает возможность пользоваться теми же кредитными картами на более выгодных условиях, действующих для постоянных и «хороших» заемщиков.

Кредит: Наличными
Сумма кредита:
Срок:
Процентная ставка:
Ежемесячная комиссия:
Одноразовая комиссия:
Вид платежа:
Первая выплата: